Nos études assurance de prêt
Niveaux de garanties équivalents
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- Création : mardi 29 janvier 2013 09:09
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Observatoire BAO Octobre 2011 : les jeunes et le choix de leur assurance emprunteur
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- Création : jeudi 29 septembre 2011 14:43
- Écrit par BAO
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L’étude réalisée a porté sur un échantillon de 222 emprunteurs de moins de 40 ans ayant réalisé leur emprunt immobilier durant le 1er semestre 2011et déposé leurs coordonnées sur Internet. Leurs caractéristiques moyennes les rendent proches du profil moyen des jeunes emprunteurs français : ils empruntent en couple à 75%, sont primo accédants à 75%, consultent en moyenne 3 banques et réalisent un emprunt de l’ordre de 160 000€ sur 22 ans. Près de 70% des primo accédants bénéficient d’un prêt à taux zéro. L’assurance emprunteur représente en moyenne pour eux 18% du coût total de leur crédit. Elle est donc un enjeu de 1er ordre et son optimisation est déterminante. Téléchargez l'étude complète Les questions posées ont trait à leur connaissance de l’assurance emprunteur, des garanties qu’ils ont souscrites, si le choix a été possible, les motivations de ce choix, leur vécu de la commercialisation de ce produit par les différents intervenants qu’ils ont rencontrés (banque, courtier, assureur). La connaissance des emprunteurs progresse et pourtant le taux de délégation décroît depuis l’étude publiée en janvier 2010. La loi Lagarde n’a pas tenu toutes ses promesses…
Observatoire BAO Avril 2011 : Panorama des garanties
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- Création : mardi 10 mai 2011 14:43
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Depuis sa mise en ligne, observatoire a suscité quelques remarques L’Observatoire BAO est destiné à être mis à jour annuellement pour publication. Néanmoins, en attendant, certaines remarques ou nouveaux acteurs sont intégrés à notre site.
Téléchargez les Annexes de l'étude de marché Avril 2011
Nous vous en faisons part dans les lignes suivantes : - L'offre ALTUS de MUTLOG a été intégrée le 1er juin au comparateur, dans la catégorie "mutualistes". Ceci porte à 37 les offres comparées. - APREP, assurance emprunteur distribuée par AG2R La Mondiale via le réseau des courtiers a sollicité son intégration à l'étude. Vous trouverez ce nouveau contrat dans notre comparateur, et dans les Offres actuelles. Opérateurs professionnels, vous pouvez demander votre demander votre intégration dans Espace pro - La cotation AFI ESCA a été relevée de 1 point pour intégrer une exonération de la part des primes relatives aux garanties couvertes en cas d’ITT et d’IPP. - Précision : seules les garanties de base largement exigées par les banques ont été intégrées à l’étude. Les niveaux retenus sont donc ceux intégrant a minima le décès, la PTIA, l’ITT et l’IPT. Et seules les garanties incluses dans ces niveaux de base sont prises en compte, à l’exclusion de toute option IPP, Perte Emploi ou autre… De même, toutes les exclusions « rachetables » sont considérées comme des exclusions car non intégrées au tarif de base. Voir « méthodologie détaillée » de l’étude.- Par ailleurs, cette méthodologie n'intègre pas toutes les subtilités des contrats, avec notamment, selon vos remarques, le fait de payer l'invalidité (IPT) sous forme de capital plutôt que d'une prise en charge des mensualités. Ces spécificités ne sont pas susceptibles d'affecter les équivalences de garanties, mais BAO cherchera à les intégrer au mieux dans son prochain Observatoire. L'assurance de prêt est un contrat exigé par la banque en couverture des prêts immobiliers qu'elle accorde. Cette assurance est à la fois une sûreté pour le prêteur (au même titre que l'hypothèque, la caution...) mais aussi une protection fondamentale des emprunteurs. En effet, elle leur permet de faire face au remboursement de leur prêt et de conserver le bien financé en cas de décès ou en cas d'incapacité à travailler. La loi Lagarde (*) permet clairement le choix de cette assurance par l’emprunteur depuis le 01/09/10, dès lors qu’il présente un contrat aux garanties équivalentes au contrat de la banque. La présente étude vise donc à analyser l'impact attendu de cette notion d'"équivalence de garanties" : devrait elle renforcer les souscriptions dans les contrats groupe bancaires ou au contraire favoriser les assurances alternatives ? Téléchargez les Annexes de l'étude de marché Avril 2011 Nous vous en faisons part dans les lignes suivantes : - L'offre ALTUS de MUTLOG a été intégrée le 1er juin au comparateur, dans la catégorie "mutualistes". Ceci porte à 37 les offres comparées. - APREP, assurance emprunteur distribuée par AG2R La Mondiale via le réseau des courtiers a sollicité son intégration à l'étude. Vous trouverez ce nouveau contrat dans notre comparateur, et dans les Offres actuelles. Opérateurs professionnels, vous pouvez demander votre demander votre intégration dans Espace pro - La cotation AFI ESCA a été relevée de 1 point pour intégrer une exonération de la part des primes relatives aux garanties couvertes en cas d’ITT et d’IPP. - Précision : seules les garanties de base largement exigées par les banques ont été intégrées à l’étude. Les niveaux retenus sont donc ceux intégrant a minima le décès, la PTIA, l’ITT et l’IPT. Et seules les garanties incluses dans ces niveaux de base sont prises en compte, à l’exclusion de toute option IPP, Perte Emploi ou autre… De même, toutes les exclusions « rachetables » sont considérées comme des exclusions car non intégrées au tarif de base. Voir « méthodologie détaillée » de l’étude.- Par ailleurs, cette méthodologie n'intègre pas toutes les subtilités des contrats, avec notamment, selon vos remarques, le fait de payer l'invalidité (IPT) sous forme de capital plutôt que d'une prise en charge des mensualités. Ces spécificités ne sont pas susceptibles d'affecter les équivalences de garanties, mais BAO cherchera à les intégrer au mieux dans son prochain Observatoire. L'assurance de prêt est un contrat exigé par la banque en couverture des prêts immobiliers qu'elle accorde. Cette assurance est à la fois une sûreté pour le prêteur (au même titre que l'hypothèque, la caution...) mais aussi une protection fondamentale des emprunteurs. En effet, elle leur permet de faire face au remboursement de leur prêt et de conserver le bien financé en cas de décès ou en cas d'incapacité à travailler. La loi Lagarde (*) permet clairement le choix de cette assurance par l’emprunteur depuis le 01/09/10, dès lors qu’il présente un contrat aux garanties équivalentes au contrat de la banque. La présente étude vise donc à analyser l'impact attendu de cette notion d'"équivalence de garanties" : devrait elle renforcer les souscriptions dans les contrats groupe bancaires ou au contraire favoriser les assurances alternatives ?Téléchargez les Annexes de l'étude de marché Avril 2011
Etude emprunteur 2010 : Comportement des jeunes emprunteurs immobiliers
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- Création : lundi 11 janvier 2010 12:42
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L’étude réalisée a porté sur un échantillon de 290 emprunteurs de moins de 40 ans ayant réalisé leur emprunt immobilier entre 2008 et 2009 et déposé leurs coordonnées sur Internet. Leurs caractéristiques moyennes les rendent proches du profil moyen des jeunes emprunteurs français : ils empruntent en couple à 80%, consultent en moyenne 3 banques et réalisent un emprunt de l’ordre de 150 000€ sur 20 ans.La moitié d’entre eux bénéficie de prêts aidés par l’Etat (prêts à taux 0%, prêts d’accession à la propriété…)..
Téléchargez l'étude complète "Assurance de prêt : comportement des jeunes emprunteurs"Les questions posées ont trait à leur connaissance de la garantie emprunteur, des garanties qu’ils ont souscrites, si le choix a été possible, les motivations de ce choix, leur vécu de la commercialisation de ce produit par les différents intervenants qu’ils ont rencontrés (banque, courtier, assureur). La qualité de l’information de l’emprunteur reste au cœur du sujet : l’information et le conseil donnés ne sont pas toujours perçus comme suffisants, et ce pour tous les types d’intervenants. Le tiers des jeunes emprunteurs a souscrit son assurance hors de la banque et cette proportion pourrait doubler dans un contexte d’ouverture à la concurrence et de communication efficace des opérateurs alternatifs. Les questions posées ont trait à leur connaissance de l’assurance emprunteur, des garanties qu’ils ont souscrites, si le choix a été possible, les motivations de ce choix, leur vécu de la commercialisation de ce produit par les différents intervenants qu’ils ont rencontrés (banque, courtier, assureur). La qualité de l’information de l’emprunteur reste au cœur du sujet : l’information et le conseil donnés ne sont pas toujours perçus comme suffisants, et ce pour tous les types d’intervenants. Le tiers des jeunes emprunteurs a souscrit son assurance hors de la banque et cette proportion pourrait doubler dans un contexte d’ouverture à la concurrence et de communication efficace des opérateurs alternatifs. Les questions posées ont trait à leur connaissance de l’assurance emprunteur, des garanties qu’ils ont souscrites, si le choix a été possible, les motivations de ce choix, leur vécu de la commercialisation de ce produit par les différents intervenants qu’ils ont rencontrés (banque, courtier, assureur). La qualité de l’information de l’emprunteur reste au cœur du sujet : l’information et le conseil donnés ne sont pas toujours perçus comme suffisants, et ce pour tous les types d’intervenants. Le tiers des jeunes emprunteurs a souscrit son assurance hors de la banque et cette proportion pourrait doubler dans un contexte d’ouverture à la concurrence et de communication efficace des opérateurs alternatifs. Les questions posées ont trait à leur connaissance de l’assurance emprunteur, des garanties qu’ils ont souscrites, si le choix a été possible, les motivations de ce choix, leur vécu de la commercialisation de ce produit par les différents intervenants qu’ils ont rencontrés (banque, courtier, assureur). La qualité de l’information de l’emprunteur reste au cœur du sujet : l’information et le conseil donnés ne sont pas toujours perçus comme suffisants, et ce pour tous les types d’intervenants. Le tiers des jeunes emprunteurs a souscrit son assurance hors de la banque et cette proportion pourrait doubler dans un contexte d’ouverture à la concurrence et de communication efficace des opérateurs alternatifs. Les questions posées ont trait à leur connaissance de l’assurance emprunteur, des garanties qu’ils ont souscrites, si le choix a été possible, les motivations de ce choix, leur vécu de la commercialisation de ce produit par les différents intervenants qu’ils ont rencontrés (banque, courtier, assureur). La qualité de l’information de l’emprunteur reste au cœur du sujet : l’information et le conseil donnés ne sont pas toujours perçus comme suffisants, et ce pour tous les types d’intervenants. Le tiers des jeunes emprunteurs a souscrit son assurance hors de la banque et cette proportion pourrait doubler dans un contexte d’ouverture à la concurrence et de communication efficace des opérateurs alternatifs.
