Niveaux de garanties équivalents

Tableau d’équivalence – niveaux des garanties des 100 contrats d’assurance emprunteur analysés par BAO – mai 2014

Le tableau ci-dessous situe, sur le plan de l’équivalence de garanties, les 100 contrats analysés par BAO dans son étude de mai 2014, en fonction de différents intervalles de cotation et par catégorie de distribution


Les évolutions des garanties depuis l'étude précédente restent marginales. Le positionnement respectif des acteurs conserve la même allure :

  • les contrats alternatifs disposent de garanties supérieures à celles des contrats standards bancaires avec une cotation moyenne de 78,6 contre 72,1.

  • les contrats aux garanties les plus faibles restent les contre-offres défensives bancaires avec une note moyenne de 69,0. Ces offres, développées par les banques pour contrer les demandes de délégations externes, sont de plus en plus nombreuses sur le marché. La notion d’équivalence de garanties, introduite dès 2010 par la Loi Lagarde, visait à protéger les emprunteurs de contrats « low-cost » que l’ouverture à la concurrence aurait pu amener ; paradoxalement, les banques proposent via leurs contre-offres défensives des contrats aux garanties dégradées pour aligner leurs tarifs sur ceux des acteurs alternatifs ; ces derniers ont en revanche contribué à l’amélioration globale de la qualité des contrats sur le plan des garanties

Consultez l’étude complète « Panorama des garanties du marché de l’assurance emprunteur – mai 2014 ».

EQUIVALENCE DES GARANTIES ENTRE LES CONTRATS D’ASSURANCE EMPRUNTEUR IMMOBILIER
Notation
/100
OFFRES INTERMÉDIÉES PAR LES BANQUES OFFRES ALTERNATIVES
Contrats standards Contrats défensifs (*) OFFRES SPÉCIFIQUES COURTIERS EN CRÉDIT OFFRES COURTIERS ET AGENTS D’ASSURANCE OFFRES DÉDIÉES AUX PROFESSIONNELS OFFRES MUTUELLES SANS INTERMÉDIAIRE
>=90 BANQUE POSTALE / CNP - BP PREV.
CA / CNP PREDICA (NI ADI 01-2013)
CA / CNP PREDICA (ADI 01-2013-882)
APRIL / PRÉVOIR (+) MACIF
MAIF
85-90 CA / CNP PREDICA (ADICA)
CA / CNP PREDICA (ADI 831-01-2008)
CA / CNP PREDICA (ADI 01-2008)
MTAUX / ALLIANZ (5352+) MAGNOLIA / QUATREM (+)
METLIFE (+)
AFI ESCA (+)
ALLIANZ (ASS. EMP.+)
MAGNOLIA / ALLIANZ (SOLASTER+)
CARDIF (LIBERTÉ EMP.+)
MAGNOLIA / QUATREM
80-85 LCL / CACI (2018)
CA / CNP PREDICA (ADI 01-2008 CP 340-08)
CAISSE D'ÉP. / CNP-NATIXIS (CHF)
CRÉDIT MUTUEL / SURAVENIR
CBP / ALLIANZ (5298+) MTAUX / GENERALI (7270+)
AXA (PREMIUM II+)
MTAUX / ALLIANZ (5352)
CAFPI / GENWORTH (+)
APRIL / PRÉVOIR
ALPTIS / SWISS LIFE (+)
AFI ESCA
MUTLOG (ALTUS)
METLIFE
MAGNOLIA / ALLIANZ (SOLASTER)
GENERALI (NOVITA)
MFP / CNP GMF (+)
MATMUT / MUTLOG (ALTUS)
75-80 CRÉDIT COOPERATIF / MUTLOG
CA / CNP PREDICA (ADICA CP 513-08)
BNP PARIBAS / CARDIF
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE / SOGECAP
BNP PERSONAL FINANCE / CARDIF
CRÉDIT MUTUEL, CIC / ACM (16.41.58)
BNP / CARDIF (ALTERNATIVE EMPR.)
CBP / GENWORTH (+)
MTAUX / GENERALI (7270)
MTAUX / CARDIF (PRÉV. EMP.+)
AXA (PREMIUM II)
CAFPI / GENWORTH
CARDIF (LIBERTÉ EMP.)
ALLIANZ (ASS. EMP.)
ALPTIS / SWISS LIFE
SPHERIA (GARANTIE EMPR. CRD+)
GPM
MACSF
MAAF (+)
GMF
70-75 BOURSORAMA / CNP CAISSE D'ÉP. / CNP-NATIXIS (SFC V10)
CAISSE D'ÉP. / CNP-NATIXIS (V8)
CRÉDIT DU NORD / SOGECAP
CFF / CSF SWISS LIFE CFF / UGIP SWISS LIFE
CBP / ALLIANZ (5298)
CBP / ABP (NORMALIS+)
CBP / NAP (NORMALIS+)
CBP / GENWORTH
MTAUX / CARDIF (PRÉV. EMP.)
CAFPI / SPHERIA (EMPR. CRD+)
SEREVI / SURAVENIR (+)
GENERALI (7288+)
MMA
MUTLOG (PRIMUS)
SPHERIA (GARANTIE EMPR. CRD)
AGPM
GPMA / ALLIANZ
MAAF
65-70 CRÉDIT MUTUEL, CIC / ACM (16.06.40) CRÉDIT DU NORD / ORADEA
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE / ORADEA
CBP / ABP (NORMALIS)
CBP / NAP (NORMALIS)
LCL / CACI (2011)
CAFPI / SPHERIA (EMPR. CRD) GENERALI (7288)
SEREVI / SURAVENIR
MGEN / CNP
< 65 BANQUE POP. (CASDEN-MGEN) / CNP
BANQUE POP. / ABP (TOUS)
HSBC / HSBC ASSSURANCES
CRÉDIT MUT. NORD EUROPE / ACMN (303)
CFF / AXA
CBP / MNCAP (+)
CBP / AXA (4603)
CBP / MNCAP
CAFPI / SPHERIA (EMPR. CI)
CAFPI / TELEVIE (SERENIS)
Moyenne 73,8 69 75,6 80,4 74,3 82,3
72,1 78,6
OBSERVATOIRE BAO 2017 DE l'ASSURANCE EMPRUNTEUR :
TARIFS BANCAIRES 2017, SEGMENTES ET TOUS MARGES

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